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上海警方严打各类金融黑灰产违法犯罪行为

中新网上海新闻报道，5月15日，恰逢我国第16个全国公安机关集中开展打击和预防经济犯罪宣传活动的日子。记者当天从上海警方那里得到消息，自今年起，上海警方积极贯彻总体国家安全观，全力支持上海“五个中心”的构建。他们与相关行政监管部门紧密合作，依照法律法规，对各类经济犯罪进行了坚决打击和严密防范。在此过程中，共破获各类经济犯罪案件超过690起，涉案金额超过500亿元。这些举措有助于营造市场化、法治化、国际化的优质营商环境，并全力维护了人民群众的财产安全。

自三月下旬起，市公安局启动了“砺剑2025”春季行动，全市公安经侦部门随即投入大量资源，集中精力，针对非法助贷中介、恶意逃避债务、非法代理退保理赔以及不正当反催收等突出的金融黑灰产违法犯罪行为，展开了重点打击。

当前，金融黑灰产领域违法犯罪主要有以下几类：

一是在贷款领域，主要表现为非法助贷和恶意逃废债务。

在非法助贷案件中，犯罪分子常常宣称“与银行有长期合作关系”“能助力快速放款”，他们通过虚构借款人的资产状况和信用记录、伪造相关证明文件等手段，协助借款人取得贷款或增加贷款额度，同时从中收取服务费用。在恶意逃废债务的案件中，不法分子假借“债务优化”等名义，编造借款人贫困、疾病、破产等虚假情况，伪造贫困证明、失业证明等文件，协助债务人规避债务偿还。在这两种违法犯罪活动中，犯罪分子常常冒充所谓的“专业合法中介”，展现出明显的职业化特点，且犯罪网络结构完整。

该行为破坏了金融市场的稳定，损害了金融机构的正当权益，对金融安全及社会信用体系构成了威胁。自今年起，上海公安机关经济犯罪侦查部门成功破获了20多起涉及贷款领域的黑灰产犯罪案件，并逮捕了40多名犯罪嫌疑人，全力以赴维护了信贷市场的良好秩序。

二是在信用卡领域，主要表现为不正当反催收和信用卡诈骗。

在处理不合法的反催收案件时，不法分子常常向借款人传授拖延还款的策略，并指使他人以“暴力催收”等为由，对金融机构进行反复且恶意的投诉。这样做的目的是为了协助债务人降低或免除利息，其中一些案例甚至演变成了所谓的“反催收联盟”，进而进行产业化操作。在信用卡诈骗案件中，犯罪分子擅自盗取民众的个人信息，包括银行卡资料，并在国外或他乡伪造假卡进行非法消费；他们还通过POS机进行虚假交易、自买自卖等手段非法获取信用卡资金。这种违法行为往往与其他犯罪活动，如洗钱、电信诈骗等，相互交织。

近期，市局经侦总队携手宝山、静安警方，成功破获了一系列案件。这些案件以律师事务所提供法律援助为名，以逾期借款人身份，通过伪造证据、频繁恶意投诉金融机构等手段，迫使金融机构对信用卡逾期借款和不良网贷实施延期还款、免除利息。

三是在保险领域，主要表现为恶意退保骗取保险佣金和保险诈骗。

销售人员利用保险公司佣金支付规定，采取虚构投保后迅速退保的手段，以非法手段获取保险公司的佣金。与此同时，保险欺诈案件中的犯罪分子，往往通过虚构保险事故、夸大损失等不正当途径，企图骗取保险公司的赔偿金。观察已破获的案件，可以发现，在这两种违法活动中，作案者通常拥有一定的从业背景，对相关的规则和操作流程了如指掌，并且有针对性地运用欺诈技巧，展现出明显的职业化特点。这种行为不仅扰乱了保险市场的正常秩序，还侵害了保险公司和消费者的合法权益。

在前期阶段，上海警方成功破获了一系列案件，其中包括通过虚构事故、夸大损失手段骗取车辆保险赔偿的案件，以及伪造医疗资料、编造严重疾病事实以骗取健康保险赔偿的案件。此外，还有在多家保险公司对同一目标进行投保，利用信息不对等手段骗取多份雇主责任保险赔偿的案件。同时，警方还揭露了第三方退货质检公司通过虚假购物、虚构商品质量问题、伪造鉴定报告等手段，进而骗取保险公司理赔的违法行为。自今年起，上海市公安局经侦支队对保险行业中的违法犯罪行为进行了坚决打击，成功侦破了超过20起案件，并逮捕了60多名涉嫌违法的嫌疑人。

针对这一问题，上海市公安局经侦支队始终聚焦于既定的工作任务，恪守“打击与防范并重、治标与治本兼顾”的策略，依托数据分析强化侦查工作，通过协同作战增强整体效能，致力于彻底清除金融领域的黑灰产业滋生土壤。

首先，深入挖掘犯罪活动的根本原因，并加强线索的发掘能力。其次，通过强化数据驱动的策略，依托“情指行”一体化运作模式，对110警情等数据资源进行深度整合，并提升线索的串联和分析效率。再者，优化模型算法，加强对黑灰产业线上推广、招募客户等信息的实时监控，以便准确捕捉到犯罪线索。搭建协同治理平台，主动与上海市金融监管部门、中国人民银行等机构建立联系，加强公安机关与银行、企业之间的合作，运用信息互通、联合分析、线索移交等综合手段，有效增强在贷款、信用卡、保险等业务领域识别可疑交易的能力。

二是集中精力在关键领域，加强全链条的打击力度。金融领域的黑灰产业呈现出明显的职业化和链条化特点，它涉及“客户”、“中介”以及“帮凶”等多个环节的非法利益链条。针对这一情况，上海警方对那些策划和组织“职业中介”的团伙进行了严厉打击，秉持着“零容忍”的原则，坚决执行“早期发现、早期打击、一出现就打击”的策略，深入挖掘犯罪的根源。严厉打击那些助纣为虐的“专业帮凶”，对这些与黑灰产业勾结、以专业身份为犯罪行为提供“虚假鉴定”、收取“盖章费用”以及伪造“报告”的机构和个人，一经发现，立即予以打击，坚决切断犯罪活动的链条。深入挖掘并执行针对“行业工具人”的整治措施，行政监管部门将不断打击涉及贩卖公民信息的“卡头”、出租身份证及银行卡的“卡农”等犯罪团伙，从根本上摧毁犯罪网络，并持续压缩金融黑灰产不法团伙的生存空间。

三是构建坚固的防护壁垒，增强宣传引导。对于银行、保险等金融机构，警方携手行业内部组织，持续优化行业自律体系，提升从业人员的警醒教育。对从业人员而言，定期配合金融机构举办后续培训，进一步深化案例教学、案例育人，助力相关人员稳固思想防线，避免因小失大。打击与预防经济犯罪，需要全社会的共同参与和努力。

警方提醒广大民众，切勿参与所谓的“征信修复”等非法行为，以免因小失大；增强警惕，小心防范各种诈骗手段，做到不信谣、不盲目跟风；坚守法律的红线，切勿将银行卡、个人信息等作为工具出租或出借，以免成为犯罪分子的帮凶。公安机关将保持严厉打击的高压态势，同时号召市民一旦发现可疑线索，及时向警方举报。（完）

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