您应该知道的家庭资产分配提示

您应该知道的家庭资产分配提示

目前，分配家庭资产的最合理，最稳定的方法是标准普尔（＆Poor）发布的家庭资产图表。

因此，有必要先了解这张图片的特定含义，以便我们可以从中学习。

标准普尔家庭资产象限图表到底是什么？

标普对全球资产的稳定增长进行了调查，并分析并总结了他们的家庭财务管理方法，从而获得了标准普尔家庭资产象限。

标准普尔的家庭资产图表将家庭资产划分为四个帐户，即每日费用帐户（要花费的钱），杠杆账户（用于挽救生命的钱），投资收入帐户（用于赚钱的钱）和长期收入帐户（用于保护资本和欣赏的资金）。这四个帐户的功能不同，因此资金的投资渠道也不同。只有同时拥有这四个帐户并以相对固定和合理的比例分配它们，才能确保长期，持续和稳定的家庭资产增长。

班克（）认为，标准普尔家庭资产分配图表并不完美，存在以下缺陷：

1。不考虑家庭债务状况

仅考虑资产项目和缺乏负债是最大的缺陷。

计算家庭资产分配时，应扣除短期和长期负债。

例如，两个家庭的资产为200万元，一个家庭的抵押贷款为100万元，而另一个家庭的抵押贷款没有100万元的抵押贷款。

显然，资产分配计划应有所不同，但是标准普尔资产分配图表没有考虑到这一点。

2。杠杆帐户的20％配置（挽救生命）太高

一个有100万家族的三口之家应保留200,000元人民币，以应对该家庭的突然费用，包括意外伤害，严重疾病等。

实际上，以相对较少的钱购买相应的保险可以在保护它方面发挥作用，也无需保留任何高比例的资金。

3。投资帐户分配比率是一定程度的，而无需考虑需求差异

不同的年龄组和不同的风险偏好，很明显，投资帐户的分配比率应不同。固定比率设置的设置太大了，并且考虑需求差异是不合理的。

如何分配家庭资产？

帐户设置基于标准普尔配置图，这也是四个帐户

1。评估家庭的财务状况

首先扣除负债，家庭的净资产仅限于

短期负债（例如贷款）可以直接扣除。

如果这是长期责任，例如抵押，则可以以共同的方式处理。

家庭收入的稳定也是需要考虑的因素之一。

2。使用保险杠杠杆来应对不可预测的风险

通过保险杠杠杆，花费小钱去做大事并增强家庭抵抗风险的能力

经济状况允许，建议配置事故保险，重症疾病保险和人寿保险。

保费支出限制为家庭年收入的10％，最低保险金额通常是年支出的10倍。

临界疾病保险和人寿保险建议以消费者为导向，保费低

对于有抵押贷款的家庭，建议为家庭的财务支柱购买额外的人寿保险以承担这种风险。

3.评估您自己的风险偏好并配置适当的收入帐户比率

通常，建议根据80年代原则确定收入帐户的分配比率。

您还可以根据自己的风险偏好设置比例

以三口之家为例

来自三口之家的一对夫妇是一名上班族，一个儿子今年6岁。

500,000元家庭资产 +一个房地产

责任：80万元抵押贷款（20年）

收入情况：200,000的年收入

年度支出：120,000

1。每日费用帐户：储备60,000元的生活费用6个月，购买货币资金或短期保证金融产品

2。杠杆帐户：丈夫是家庭经济的支柱

建议购买事故保险（100万）

重症疾病保险（100万）通常用于约50万元人民币的重症疾病治疗。考虑到维护和减少收入的因素，100万是标准配置。

人寿保险（300万）20年的家庭支出 +抵押金额= 320万保险金额300万，保证了20年

我的妻子和儿子拿出50万元人民币的重症疾病保险和事故保险

估计的保费约为15,000元

3。投资收入帐户

建议分配180,000的投资收入帐户（高风险品种）

4。长期收入帐户

建议分配140,000（保证基金） + 105,000（高收益金融管理产品）

考虑流动性和盈利能力

综上所述

家庭资产分配因人而异，不时而异。在生活的不同阶段有不同的重点，没有完美的公式可以满足每个人的需求。

家庭资产分配的关键点在于平衡。它不仅必须与意外风险作斗争，而且还必须实现可持续和稳定的增长，以满足将来资本需求持续增长。

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