家庭财富是“副健康”，您受到打击了吗？

家庭财富是“副健康”，您受到打击了吗？

随着投资和金融管理市场的持续发展，金融机构的运营模型正面临转型，金融监管机构的要求也在不断升级。所有这些变化都朝着更标准化和面向市场的方向发展。所谓的市场化意味着投资者承担风险本身，金融机构可以在最合适的情况下幸存下来，彼此比较投资能力，并实现了机构服务。作为投资和金融管理市场的重要参与者，个人投资者也应加快自己的金融投资和金融管理思维模型的转变。

经过多年的投资和财务管理实践，投资者需要逐步确定适合他们的家庭财富管理结构。该结构应具有三个特征：长期，特征和配置。基于这三个特征的投资决策不会受到市场持续转型的热点的影响。如果您盲目地追求投资回报，忽略实质性风险，并且不考虑某些流动性，只要您的思维模型决定您的投资行为习惯，而家庭财富结构将是不健康的。

银行和西南财政与经济大学发布了“ 2018年中国城市家庭财富健康报告”（以下称为“报告”），表明中国的城市家庭财富管理通常处于较低的状态，将近40％的家庭在不健康的情况下，主要是不健康的，主要是预期，风险和返回的家庭，及其在6.80中，等等。 状态。因此，建立健康的家庭财富已成为当务之急。

健康家庭财富的三个特征

1。长期

长期财务管理方法是适当地延长投资产品的期限。目前，大多数投资者的投资行为基本上是中期和短期投资，最长的期限为1 - 2年。该报告表明，当前可接受的家庭金融产品时期通常很短，缺乏长期的财务计划。在3个月，3-6个月和6-12个月内选择的家庭的比例分别为35.80％，37.20％和33.70％。中国对外贸易信托基金会建议，中型和短期福利是快速实现投资结果，并且可以将资金放入口袋中。但是，经济和市场周期的短期投资和波动很可能会融合在一起，并且通常会引起波动的共鸣。适当安排一定比例的长期投资可以避免周期性的波动，并享受价值增长的长期股息。

2。特征

不同的家庭在不同阶段的财富积累有不同的主要目标。年轻家庭，中年家庭和老年家庭的财富管理目的不同，风险属性也不同。在澄清自己的风险属性的前提下，年轻家庭的投资者在抵押贷款，日常生活消费，婴儿消费等方面花费了更多，因此投资和财务管理大多是短期的。目前，我们应该增加对少量中期和长期品种的投资，以为我们的孩子的未来教育做准备，并考虑自己和我们的家庭的未来退休。

中年家庭面临为老年人和大三学生付款的负担，因此，财务管理的主要目标要求对各个老年人，中年和年轻人的支出进行整体计划，例如生活，教育，养老金，医疗保健，遗产等，并提前预测。老年家庭的财富管理需要更多地重视养老金和医疗费用的持久性和稳定性，与此同时，有必要考虑为子孙后代的继承安排。目前，中年和老年家庭的大多数资产都集中在住房资产上，并且根据自己家族的特定阶段，相对较少的金融投资分配安排。

根据该报告的数据，2018年，中国城市住房资产占家庭资产总资产的77.70％，占美国的34.60％，而金融资产仅占家庭总资产的11.80％，在美国，这一比例为42.60％。中国对外贸易信托基金认为，当无法稳定提供养老金和医疗保险基金时，持有太多缺乏流动性的房地产对老年家庭的合理需求不符。

3。可配置

财富分配是指不同品种之间的多样化投资，实现了价值上升和下降的对冲，并减少了投资损失。分配方法包括主要资产分配，例如股票，债券，定量，黄金和外汇，还包括基于其自身风险属性的融资产品，融资和浮动收入股票和债券等组合产品的投资。中国对外贸易信托基金建议，无论您采用哪种配置，都应该对配置目标有一定的了解，并避免投资您不熟悉的产品。

随着市场的发展，投资者需要避免投资模型，这些模式在不考虑风险的情况下盲目追求回报。根据报告调查数据，投资者当前保护本金和利益的趋势仍然非常强烈。在投资金融产品时，有54.60％的家庭不希望损失任何本金，但也预计财务回报较高，严格的赎回要求也很强。随着监管机构的监督升级，投资者需要面对破坏严格保证的市场状况。投资者应全面考虑收益和风险，即产品投资风险符合其风险偏好，并需要识别和判断其投资基础资产的风险，然后比较和选择发行机构的产品结构以及管理能力。

专业机构根据过去的经验和数据提出相应的配置建议。标准普尔的家庭资产象限图表将家庭财富资产分为四类帐户，比率分别为1：2：3：4。首先，“必须花费的钱”确保在接下来的几个月中的支出，但收益较低，但货币化能力强大，流动性高；其次，处理紧急情况造成的巨额费用的“必须保留的钱”，目的是发挥担保作用；第三，“可以赚钱的钱可以赚钱”的重点是对财富管理的欣赏，以及具有一定程度但预期收益高的产品的产品可以适当分配。第四，“必须保留的钱”强调了校长的安全。由于相应的中型和长期家庭支出，可以避免某些液体产品，并投资于中期和长期财务管理，信托，债券等。

通过专业财富机构参与管理

简单的投资可以由投资者本身实施。但是，如果需要长期和分配投资，尤其是满足自己家庭实际需求的财富管理计划，则需要依靠专业机构的管理援助。金融市场中专业机构的存在使更多的一般家庭有机会间接投资风险资产。通过专业的投资管理，这些机构降低了普通投资者风险资产的参与成本。面对日益复杂的金融市场，利用专业的金融管理机构将帮助普通投资者更好地屏幕，并参与满足其风险偏好的金融资产，从而获得长期且合理的预期收益。

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